Gestión de Riesgos

Banrural Honduras, S.A, como una Institución altamente responsable y transparente da a conocer las principales acciones en gestión de riesgo Integral realizadas durante el año 2022, las cuales han sido ejecutadas con el fin de alcanzar las mejores prácticas internacionales, y cumplir con los lineamientos regulatorios esto a fin de garantizar y proteger los intereses de sus depositantes, accionistas, y clientes.

En Banrural Honduras, S.A, la gestión de riesgos constituye un factor clave para la Institución, la cual se lleva a cabo alineando los objetivos estratégicos con el apetito de riesgos de la institución y desarrollando día a día acciones de mejora continua. El sistema de gestión tiene un enfoque de naturaleza dinámico y prospectivo el cual permite identificar de forma oportuna los eventos actuales y potenciales, internos o externos, que pueden afectar el perfil de riesgos de la Institución.

A nivel organizacional, el Banco tiene una estructura que contribuye al cumplimiento de los objetivos de gestión de riesgos, cuenta con comités de vigilancia como ser: Comité de Riesgos, Auditoria, Cumplimiento LAFT, Talento Humano y contando asimismo con otros comités importantes para la operatividad del negocio tales como: Comité de crédito, Comité Jurídico, Comité de Activos y Pasivos y Comité de Gobierno Corporativo.

En la gestión Integral de Riesgos en Banrural Honduras S.A, participan todas las líneas de defensa del Banco de forma activa, áreas operativas, segunda línea de vigilancia (Gerencia de Riesgo Integral, Cumplimiento Regulatorio y Cumplimiento LAFT), Tercera línea de defensa (Auditoría Interna) y lo correspondiente a la Alta Gerencia y Consejo de Administración.

La Gerencia de Riesgos tiene la responsabilidad de vigilar como se administran los riesgos inherentes a las actividades de la Institución, comunicándolo en el Comité de Riesgos y este transmitiéndolo al Consejo de Administración, para lo cual desarrolla actividades para la identificación, medición, monitoreo y mitigación de riesgos, conforme a las metodologías, políticas establecidas y contando con herramientas tecnológicas necesarias. Estas han sido actualizadas de acuerdo a las necesidades Institucionales durante el periodo 2022.

A continuación, se presentan los riesgos que la institución actualmente se encuentra expuesta y gestiona:

Para fortalecimiento de la gestión de riesgo de crédito, se cuenta políticas, manuales y reglamentos los cuales están basados en mejores prácticas y estándares internaciones. La Gerencia de Riesgo Integral ejecuta análisis, mediciones, evalúa y revisa las diferentes concentraciones y tendencias, lo cual esta alineado al cumplimiento de los límites establecidos. Adicionalmente en el 2022 se adquirieron herramientas estadísticas para cálculos especializados. Se continúa adoptando nuevos modelos analíticos los cuales permiten definir un nivel de riesgo prospectivo.

En cuanto a la gestión de riesgo de liquidez en Banrural Honduras, S.A, Se incluyen elementos que contribuyen a garantizar que el Banco tenga la capacidad para hacer frente a las obligaciones. Contando con políticas, procesos, manuales y procedimientos que permiten identificar, monitorear y controlar el riesgo. Estos comprenden límites de tolerancia y apetito de riesgos los cuales son monitoreados periódicamente. Adicionalmente el Banco cuenta con planes de contingencia que le permiten estar preparado para enfrentar acontecimientos que podría afectar las disponibilidades.

Para la administración del Riesgo Operativo Banrural Honduras S.A, cuenta con políticas y manuales a fin de ejecutar un ciclo de gestión eficiente y el cual permita de forma preventiva definir el grado de exposición dentro del desarrollo de las operaciones, considerando su complejidad, tamaño y entorno, adicionalmente permite minimizar la exposición de fraude y reprocesos. Durante el año 2022 se actualizaron y adquirieron herramientas que permiten efectuar una adecuada administración de los eventos de riegos que representan un impacto económico para el Banco, adicionalmente soluciones tecnológicas que cuentan con altos estándares y que contribuyen a monitorear, recopilar información de eventos de los equipos y protección de las aplicaciones, para garantizar la seguridad de las transacciones de los clientes, todo esto considerando el complejo panorama de amenazas de ciberseguridad a los cuales se encuentra expuesto el sistema financiero por las nuevas formas de hacer negocio y teletrabajo.

Durante el 2022 se impartieron capacitaciones a todos los colaboradores, con el objetivo de fomentar una cultura de riesgos adecuada.

Fitch Ratings recientemente otorgó una calificación al Banco, con perspectiva positiva a largo plazo AA (hnd) y a corto plazo F1+(hnd). Asi mismo Banrural Honduras, S.A, cuenta con el respaldo de su máximo accionista Banrural Guatemala el cual pertenece al segundo grupo más grande de Centro América.